रिटायरमेंट कॉर्पस कैलकुलेशन (retirement corpus calculation)
रिटायरमेंट प्लानिंग (retirement planning) बहुत जरूरी है ताकि जब आप काम नहीं कर रहे हों, तब भी आपके पास पर्याप्त सेविंग्स (savings) हों जिससे आप अपनी लाइफस्टाइल (lifestyle) को बनाए रख सकें। रिटायरमेंट कॉर्पस (retirement corpus) वह कुल राशि है जिसे आपको रिटायरमेंट तक इकट्ठा करने की जरूरत होती है ताकि आप अपने जीवन के बाकी हिस्से के खर्चों को कवर कर सकें। इस चैप्टर में हम आपको बताएंगे कि कैसे आप एक्सेल (Excel) का उपयोग करके अपने रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना कर सकते हैं, जिसमें इन्फ्लेशन (inflation), जीवन प्रत्याशा (life expectancy), और पोस्ट-रिटायरमेंट रिटर्न्स (post-retirement returns) जैसे फैक्टर्स शामिल हैं।
रिटायरमेंट कॉर्पस (Retirement Corpus) क्या है?
रिटायरमेंट कॉर्पस (retirement corpus) वह कुल सेविंग्स (savings) है जो रिटायरमेंट के दौरान पर्याप्त इनकम स्ट्रीम (income stream) जनरेट करने के लिए जरूरी होती है। यह प्रोजेक्टेड एक्सपेंसेज़ (projected expenses), इन्फ्लेशन (inflation) के लिए एडजस्टेड (adjusted), और इन्वेस्टमेंट्स (investments) पर एक्सपेक्टेड रेट ऑफ रिटर्न (expected rate of return) के आधार पर कैलकुलेट (calculated) किया जाता है।
स्टेप-बाय-स्टेप गाइड: एक्सेल (Excel) में रिटायरमेंट कॉर्पस (Retirement Corpus) की गणना
स्टेप 1: रिटायरमेंट में वार्षिक खर्चों का अनुमान लगाएं
पहले, अनुमान लगाएं कि रिटायरमेंट के दौरान जीवन यापन के खर्चों को कवर करने के लिए आपको कितना चाहिए होगा, जिसमें हाउसिंग, हेल्थकेयर, और डेली लिविंग एक्सपेंसेज़ (daily living expenses) शामिल हैं। मान लीजिए आप ₹50,000 वार्षिक खर्चों का अनुमान लगाते हैं।
स्टेप 2: इन्फ्लेशन (Inflation) के लिए एडजस्ट करें
इन्फ्लेशन (inflation) समय के साथ पैसे की पर्चेज़िंग पावर (purchasing power) को कम कर देता है, इसलिए इसे अपने रिटायरमेंट प्लानिंग (retirement planning) में शामिल करना जरूरी है। अपने भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाने के लिए FV (Future Value) फंक्शन का उपयोग करें। मान लीजिए:
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वर्तमान खर्चे: ₹50,000
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इन्फ्लेशन रेट (inflation rate): 3%
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रिटायरमेंट तक के साल: 20
भविष्य के खर्चों की गणना के लिए एक्सेल (Excel) का फार्मूला है: =FV(3%, 20, 0, -50000)
परिणाम: आपकी वार्षिक खर्चा रिटायरमेंट पर होगा ₹90,305।
चरण 3: रिटायरमेंट की अवधि का अनुमान लगाएं
अगला, यह अनुमान लगाएं कि आप रिटायरमेंट में कितने समय तक जीवन बिताने की उम्मीद करते हैं। अगर आप 65 की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं और 85 तक जीने की उम्मीद करते हैं, तो आपको 20 वर्षों के रिटायरमेंट की योजना बनानी होगी।
चरण 4: कुल कॉर्पस का कैलकुलेशन करें
कुल कॉर्पस कैलकुलेट करने के लिए, एक्सेल पीवी (Present Value) फंक्शन का उपयोग करें यह अनुमान लगाने के लिए कि रिटायरमेंट पर आपको कितना चाहिए होगा, रिटायरमेंट के बाद के निवेश रिटर्न को ध्यान में रखते हुए।
मान लें:
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रिटायरमेंट की अवधि: 20 वर्ष
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पोस्ट-रिटायरमेंट रिटर्न: 6%
रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए फॉर्मूला है: =PV(6%/1, 20, -90305)
Result: आपको रिटायरमेंट कॉर्पस (retirement corpus) लगभग ₹10,35,797.68 की जरूरत होगी।
स्टेप 5: मासिक बचत की गणना करें (Calculate Monthly Savings Required)
अपने कॉर्पस को जमा करने के लिए आपको हर महीने कितना बचाना है, ये जानने के लिए एक्सेल (Excel) में पीएमटी फंक्शन (PMT function) का उपयोग करें।
मान लें:
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आवश्यक कॉर्पस (Required corpus): ₹10,35,797.68
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निवेश रिटर्न (Investment return): 7%
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बचत के वर्ष (Years to save): 20
फॉर्मूला है: =PMT(7%/12, 20*12, 0, -10,35,797.68)
परिणाम: आपको लगभग ₹1,988.38 प्रति माह बचाने की ज़रूरत होगी।
मुख्य बातें:
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रिटायरमेंट कॉर्पस (retirement corpus) का अनुमान लगाने में वर्तमान खर्चों को इन्फ्लेशन (inflation) के लिए एडजस्ट (adjust) करना और रिटायरमेंट (retirement) के दौरान इन्वेस्टमेंट रिटर्न्स (investment returns) की योजना बनाना शामिल है।
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एक्सेल (Excel) फंक्शन्स जैसे FV, PV, और PMT भविष्य के खर्चों और मासिक बचत की गणना को आसान बनाते हैं।
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अपनी योजना को नियमित रूप से अपडेट करना आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों (retirement goals) के लिए ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकता है।
निष्कर्ष:
रिटायरमेंट की योजना बनाना यह समझने की आवश्यकता है कि इन्फ्लेशन (inflation), खर्चे, और इन्वेस्टमेंट रिटर्न्स (investment returns) आपके सेविंग्स गोल (savings goal) को कैसे प्रभावित करते हैं। एक्सेल (Excel) का उपयोग करके अपने रिटायरमेंट कॉर्पस (retirement corpus) और बचत की ज़रूरतों की गणना करें, आप रिटायरमेंट में वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करने के लिए एक स्पष्ट रोडमैप बना सकते हैं।
अगले अध्याय का पूर्वावलोकन: अगले अध्याय में, हम लक्ष्यों के लिए बचत: लक्ष्य-आधारित वित्तीय योजना के लिए एक्सेल का उपयोग कैसे करें। इस अध्याय में, आप सीखेंगे कि एक्सेल-आधारित उपकरणों का उपयोग करके घर खरीदना, बच्चों की शिक्षा, या छुट्टियों के लिए विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों की योजना कैसे बनाई जाए और ट्रैकिंग कैसे की जाए। बने रहें!
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Disclaimer: This article is for informational purposes only and does not constitute financial advice. It is not produced by the desk of the Kotak Securities Research Team, nor is it a report published by the Kotak Securities Research Team. The information presented is compiled from several secondary sources available on the internet and may change over time. Investors should conduct their own research and consult with financial professionals before making any investment decisions. Read the full disclaimer here.
Investments in securities market are subject to market risks, read all the related documents carefully before investing. Brokerage will not exceed SEBI prescribed limit. The securities are quoted as an example and not as a recommendation. SEBI Registration No-INZ000200137 Member Id NSE-08081; BSE-673; MSE-1024, MCX-56285, NCDEX-1262.
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